警示戶免聯徵、免照會可以借款？ 2025年缺錢急用懶人包！

警示戶真的無法借款嗎？其實仍有替代方案，只是必須謹慎挑選。內文針對警示戶借貸進行說明，並介紹「免聯徵、免照會」方案，讓您在缺錢急用時，可以24小時成功核貸，快速又安心的解決急用錢問題。

一、「警示戶」是什麼？可以貸款嗎?

根據《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》第3條，警示帳戶是指因涉及刑事案件，如詐騙、洗錢等，被檢警單位通報金融機構凍結的帳戶。一旦被列為警示戶，將面臨以下限制：

• ATM提款與轉帳功能停用
• 薪資匯入與扣款受限
• 網銀與行動支付無法使用
• 信用卡扣款與申辦受阻

此外，名下其他帳戶可能被列為「衍生管制帳戶」，即使未列為警示戶，也可能無法使用電子轉帳、提款卡等功能。

警示戶貸款方案

警示戶因帳戶被列入風險控管名單，在申辦銀行貸款時經常遭遇困難。因此警示戶貸款方案通常可以分成「動產/不動產抵押」 與 「無動產/不動產抵押」 兩大類，以下進行說明，幫助警示戶在缺錢急用時找到最合適的選擇：

• 動產/不動產抵押

若警示戶名下有房產、車輛或其他值錢物品，可以透過抵押來取得貸款。像是房屋二胎貸款、名下車輛抵押，但若還款不順，可能會面臨房屋、車輛法拍的風險。另外選擇當鋪借款，則是以金飾、名錶或3C產品等動產作典當，不看信用紀錄，撥款速度快，但若逾期未還，典當物會被當鋪自行處分。這類有抵押品的貸款，雖然限制少、成功率高，但借款人務必評估自身還款能力，以免因資產被收走而雪上加霜。

• 無動產/不動產抵押

若警示戶名下沒有任何動產或不動產可以抵押，可向民間融資申請，通常只需要提供身分證件即可，強調快速審核、24小時小額借款，但缺點是利率會比銀行高，因此一定要確認業者是否合法，以免誤入高利貸陷阱。

二、警示戶貸款的困難嗎？替代方案說明

警示戶因帳戶被列入風險控管名單，在申辦銀行貸款時經常遭遇困難。以下是實務上常見的處理方式與替代方案：

銀行貸款困難點

• 銀行會根據信用報告審核借款人資格，警示戶在信用報告中會有異常註記。
• 多數銀行系統會自動拒絕此類申請，無論收入穩定與否。

警示戶貸款替代方案

向融資公司借錢

• 相較銀行，融資公司審核彈性高，可接受警示戶辦理貸款。
• 常見條件包括：提供保證人、配合使用非警示帳戶（如保人帳戶）作為撥款帳戶。
• 萬泰只要看身分證就可以貸款!

其他的替代性方案：

• 若有房產，可考慮申請「二胎房貸」或「不動產擔保借款」。
• 若名下無資產，則可透過人工審核的「免聯徵、免照會」貸款方案進行申請。
• 若是有急需現金的需求，可以參考一天內借到錢

實務提醒：不少融資公司會要求撥款帳戶為二等親（例如父母、配偶、兄弟姊妹），此舉是為規避警示帳戶轉帳限制。

三、警示戶如何貸款?貸款流程一次看！

警示戶急用錢時，有時須向民間借貸單位進行借款，但卻不知道該如何做，以下分享警示戶貸款流程：

步驟一：身份評估

當您提出借款申請後，對方需要分辨您是屬於「可解套警示戶」還是「仍在刑案程序中」。通常您需準備身分證，並向對方告知警示原因。

步驟二：貸款可能性診斷

收到貸款申請後，會進行您個人的還款能力評估，因此您需要向對方提供銀行存摺或薪資紀錄證明收入來源。

步驟三：警示戶貸款方案審核

由於您身為警示戶，因此會選用「免聯徵＋免照會」方案進行借貸審核，採用該方案不用查信用，也不必聯絡家人或公司，讓您可以安心的進行借貸。

步驟四：撥款確認

經審核通過後，對方會聯繫您，並約定時間到借貸單位進行簽約提款。

四、免聯徵是什麼？

「免聯徵」意思是貸款公司不查詢你的聯徵紀錄（即信用報告），這種模式適合：

• 信用瑕疵（如卡債、延遲繳款、警示戶）
• 沒有聯徵紀錄的新戶（例如剛畢業或未使用信用卡者，俗稱小白）

優點：

• 保護信用紀錄，申請不會留下聯徵查詢紀錄
• 無須擔心因過去的信用瑕疵被拒

缺點與風險：

• 有些平台聲稱免聯徵但實際仍查，應審慎比對

小知識：聯徵報告由聯合徵信中心提供，包含你的貸款、信用卡、查詢紀錄，銀行會以此作為核貸依據，萬泰升貸不用查聯徵喔。

五、免照會是什麼？保護隱私的貸款好選擇

免照會條件

「免照會」指貸款申請過程中，貸方不會聯絡你的家人、公司或緊急聯絡人。適合：

• 不想家人知道借款者
• 不願工作單位知情者

常見照會對象有：

• 公司人事部（確認在職）
• 緊急聯絡人（親友）

「免照會」的條件通常包括：

• 本人須能直接聯絡
• 提供穩定收入證明或替代性信用評估（例如近三月收支）

專業建議：雖然免照會能保護隱私，但同時也要有其他方式證明還款能力，才能順利通過審核，萬泰這邊都會幫您處理。

六、警示戶貸款案例缺錢急用如何透過免聯徵、免照會借款

案例一：被冒名當人頭戶

台北阿和，27歲，工地臨時工

• 問題：警示戶＋無薪轉
• 解法：提供身分證＋報案三聯單，比如24h證件借款
• 成果：貸出4萬元，分期還款中

案例一：卡債逾期未繳

屏東阿燕，35歲，自營攤販

• 問題：現金交易無報稅
• 解法：提供身分證
• 成果：成功貸出10萬元，半年內還清

七、信貸會被家人發現嗎？完整解析如下：

通常不會主動通知家人

銀行或合法貸款機構在處理個人信用貸款（信貸）時，依法必須遵守個資保護法，
他們不會在你沒有授權的情況下主動通知你的父母、配偶、兄弟姐妹或任何第三人。

但這幾種情況可能會讓家人知道：

1. 聯絡不到你時聯絡緊急聯絡人

申請信貸時，申請表上有時會要求填寫「緊急聯絡人」，這不是保證人，但在你失聯或逾期嚴重時，放款單位可能會聯絡這些人。

💬重點是：只要你準時繳款、不失聯，一般不會聯絡他們。

2. 聯徵紀錄被家人看到（若共同辦貸款或為聯名帳戶）

如果你有和家人共同持有聯名帳戶或共用信用卡，可能會被間接知道你的財務狀況。
但若申請信貸完全獨立，他們無法查閱你的信用報告。

3. 家人幫你報稅或整理信件時發現

• 若貸款會寄實體帳單，可能會被看到
• 如果你用的是家裡的地址當通訊地址 → 有可能被家人發現信件內容

✅ 解法：申請時可以指定電子帳單與個人通訊地址（如學校宿舍、租屋處）。

4. 你逾期嚴重時被報進催收或法院訴訟

如果你長期不繳款，債權機構會走催收、法院訴訟等流程，這時候才有可能被外界（甚至親人）知悉你的負債狀況。

如何降低「被家人發現」的可能性？

萬泰解答：信貸是個人行為，依法會保密，只要你誠實申請與按時繳款，家人不會知道。

但如果你還是很擔心被發現，也可以考慮其他方式：

• 無需審查家庭關係的小額借款平台
• 使用電子帳單＋自行設定通訊地址
• 或選擇像當鋪這類不需聯徵的資金方式（但利率會高）

八、警示戶借款常見問題

Q1：我是警示戶還能申請貸款嗎？

A：可以。雖然銀行會因警示帳戶拒貸，但我們萬泰升貸採「人工審核＋免聯徵＋免照會」機制，可根據實際收入與佐證資料協助申請貸款。

Q2：我不想讓公司或家人知道，真的能做到免照會嗎？

A：是的。我們的免照會方案不會聯絡任何緊急聯絡人或工作單位，僅以本人手機／LINE／Email 聯繫，全程保密且無需面談。

Q3：我沒有薪資轉帳，靠現金收入可以申請貸款嗎？

A：可以。若您是自營、臨工或夜市攤販，其實除了身分證外，可額外提供每日營業照、進帳明細或現金收入紀錄作為替代財力證明，我們會協助撰寫補充說明提升核准率。

Q4：警示戶帳戶無法收款，貸款撥款怎麼辦？

A：我們是24全台現金面交，確保資金安全交到您的手上。

Q5：你們是平台還是仲介？有收費嗎？

A：我們是借錢平台，並不提前收取任何費用。無保證金、無保證過件話術。

Q6：貸款沒過件會不會留下紀錄？會影響我以後信用嗎？

A：免聯徵貸款不會查詢信用紀錄，因此不會留下聯徵查詢紀錄；即使沒核准也不會影響未來信用分數或申請紀錄。

萬泰想說：

不是信用差，是你沒找到對的人幫你。很多成為警示戶的朋友，都是無心之過或誤信他人。我們不是提供話術，而是從實務出發，幫你重新走上正常資金調度的路。

如果你正在煩惱沒錢怎麼辦，別擔心，交給萬泰升貸，我們提供合法貸款管道，幫助你順利走出困境！
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